Lainan uudelleenjärjestely on prosessi, jossa lainaehdot neuvotellaan uudelleen, jotta laina olisi edullisempi tai helpommin hoidettavissa. Tämä voi tarkoittaa laina-ajan pidentämistä, koron alentamista tai takaisinmaksuaikataulun muuttamista. Lainan uudelleenjärjestelyllä voi olla useita etuja, kuten kuukausittaisten lyhennysten pienentäminen, kassavirran vapauttaminen ja lainan lyhennysten maksamisen helpottaminen. Lainan uudelleenjärjestelyyn liittyy kuitenkin myös kustannuksia, kuten lainanantajan perimät maksut ja nykyisen lainan mahdolliset ennenaikaisen takaisinmaksun maksut. Sinun on punnittava lainan uudelleenjärjestelystä koituvat hyödyt ja kustannukset ennen kuin päätät, onko se oikea vaihtoehto sinulle. Jos haluat tietää lisää lainoista ja lainojen uudelleenjärjestelyistä, voit lukea täältä tai osoitteesta https://www.swiftbanker.fi/.
Mitä on lainan saneeraus?
Lainan uudelleenjärjestely tarkoittaa olemassa olevan lainan korvaamista uudella lainalla. Tämä voidaan tehdä monista eri syistä, mutta yleisin syy on saada alhaisempi korko. Lainan uudelleenjärjestelyä voidaan kutsua myös muuntamiseksi. Lainojen uudelleenjärjestelyjä on kolmea päätyyppiä: alaspäin muuntaminen, ylöspäin muuntaminen ja vinouttaminen. Alamuunnos on suosituin lainan uudelleenjärjestelytyyppi. Tämäntyyppisessä uudelleenjärjestelyssä kiinteäkorkoinen laina muunnetaan kiinteäkorkoiseksi lainaksi, jonka korko on alhaisempi.
Ylöskonvertoinnissa (tai käänteisessä konvertoinnissa) kiinteäkorkoinen laina muutetaan korkeamman koron kiinteäkorkoiseksi lainaksi. Tämä on vähemmän yleisempi kuin alaspäin muuntaminen, mutta se voi olla tarpeen joissakin tapauksissa. Vino laina on laina, jossa kiinteäkorkoinen laina muunnetaan vaihtuvakorkoiseksi lainaksi (tai päinvastoin). Tämäntyyppinen lainan uudelleenjärjestely voi olla hyödyllistä, jos odotat korkojen muuttuvan tulevaisuudessa. Riippumatta siitä, minkälaista lainan uudelleenjärjestelyä harkitset, on tärkeää vertailla useiden lainanantajien tarjouksia varmistaaksesi, että saat parhaan mahdollisen tarjouksen.
Laina – sinun on otettava tämä huomioon ennen lainan uudelleenjärjestelyä
Jos haluat maksaa lainasi takaisin nopeammin, sinulla on muutamia vaihtoehtoja. Voit siirtyä lyhennysvapaasta lainasta lyhennysvapaaseen lainaan tai luoda uuden lyhyemmän lainan. Tämä kasvattaa kuukausittaisia lyhennyksiäsi, mutta voit maksaa lainan takaisin nopeammin. Sinun on ehkä arvostettava asuntosi uudelleen, jos sinulla on laina, jossa on koroton takaisinmaksuvaihtoehto, ja haluat säilyttää tämän vaihtoehdon. Muuten sinun ei yleensä tarvitse arvostaa kotiasi uudelleen, kun teet jälleenrahoituksen.
Jos harkitset lainasi uudelleenrahoitusta, sinun on syytä pitää mielessä muutama asia. Varmista ensinnäkin, että ymmärrät lainan takaisinmaksuaikaa. Tämä on aika, jonka kuluessa voit maksaa lainan kokonaan takaisin ilman seuraamuksia. Toiseksi, mieti jälleenrahoitustavoitteitasi. Haluatko säästää korkomaksuissa? Haluatko yhdistää useita lainoja yhdeksi? Vai haluatko saada pienemmän kuukausimaksun? Kun tiedät tavoitteesi, vertaile useiden lainanantajien lainatarjouksia löytääksesi itsellesi parhaiten sopivan. Muista myös ottaa huomioon kaikki jälleenrahoitukseen liittyvät maksut, kuten sulkemiskustannukset. Kun otat kaikki nämä tekijät huomioon, voit valita tarpeisiisi parhaiten sopivan lainavaihtoehdon.
Näin lainojen saneeraus toimii
Jos harkitset lainan uudelleenjärjestelyä, sinun on toteutettava muutamia kiinteitä toimenpiteitä. Prosessi on erilainen kiinteäkorkoisissa ja vaihtuvakorkoisissa lainoissa, joten varmista, että tiedät, minkä tyyppinen laina sinulla on, ennen kuin aloitat. Lainojen uudelleenjärjestelyyn liittyy myös erilaisia irtisanomisaikoja, joten tarkista lainanantajasi vaatimukset. Tarkastellaan nyt tarkemmin lainan uudelleenjärjestelyprosessia.
Aluksi sinun on irtisanottava nykyinen lainasi. Tämä voidaan tehdä maksamalla laina kokonaan pois tai siirtämällä saldo uuteen lainaan. Kun laina on maksettu pois, sinun on otettava uusi asuntolaina sen tilalle. Uusi asuntolaina ehdot voivat poiketa alkuperäisestä lainastasi, joten vertaile tarjouksia, ennen kuin päätät valita.
Lainojen uudelleenjärjestelyprosessi voi olla monimutkainen, joten on tärkeää tehdä yhteistyötä luotettavan lainanantajan kanssa. Hyvämaineinen lainanantaja auttaa sinua ymmärtämään prosessin ja varmistaa, että saat parhaan mahdollisen sopimuksen.
